📊 Die wundersame Mathematik der Versicherer

Veröffentlicht von Peter Martin in Politik · Dienstag 10 Mär 2026 · 3:15
Tags: Mathematik, Versicherer, Autofahrer, Risiko, Deutschland, Zahl, Diskretion, Versicherung, Alter, Statistik

Warum ältere Autofahrer in Deutschland angeblich ein Risiko sind – und weshalb über die entscheidende Zahl lieber diskret geschwiegen wird

Man muss die Versicherungswirtschaft wirklich bewundern. Kaum eine Branche versteht es so meisterhaft, komplizierte Statistiken zu präsentieren – und gleichzeitig die wirklich interessanten Zahlen mit bewundernswerter Eleganz im Nebel verschwinden zu lassen.

Nehmen wir nur die berühmte Begründung für steigende Beiträge im Alter. Sie lautet ungefähr so: Ältere Fahrer verursachen statistisch häufiger Unfälle. Ein Satz, der regelmäßig mit der Autorität der Wissenschaft vorgetragen wird. Diagramme werden gezeigt, Tabellen zitiert, Prozentzahlen herumgereicht wie Hostien in einer besonders nüchternen Messe der Risikokalkulation.

Was allerdings erstaunlich selten erwähnt wird, ist eine andere, durchaus relevante Frage:

Wie hoch sind eigentlich die Schäden, die diese verschiedenen Altersgruppen verursachen?

Denn hier beginnt plötzlich ein bemerkenswertes Schweigen.

Natürlich erfahren wir regelmäßig, dass junge Fahrer mehr Unfälle bauen. Das ist allgemein bekannt. Wir hören auch, dass ältere Fahrer häufiger Hauptverursacher sind, wenn sie in einen Unfall verwickelt sind. Auch das wird gern zitiert. Statistiken über Unfallbeteiligungen gibt es reichlich.

Doch wenn es um die Schadenssummen geht – also um das Geld, das Versicherungen tatsächlich auszahlen müssen – wird die Luft plötzlich dünn.

Dabei wäre genau diese Zahl entscheidend. Schließlich berechnen Versicherungen ihre Beiträge nicht nach moralischen Kriterien oder nach der Anzahl der Verkehrssünden, sondern nach einem ganz einfachen Prinzip:

Wie teuer wird es für uns?

Man könnte also erwarten, dass Versicherungen sehr transparent darlegen, welche Altersgruppen tatsächlich die höchsten Kosten verursachen. Immerhin würde das die Beitragspolitik hervorragend erklären.

Stattdessen bleibt diese Information erstaunlich selten im Rampenlicht der öffentlichen Kommunikation. Wir hören viel über Risiken, Wahrscheinlichkeiten und statistische Gruppen. Aber über die konkrete Kostenstruktur herrscht eine bemerkenswerte Diskretion.

Das ist ungefähr so, als würde ein Restaurant erklären, dass bestimmte Gäste besonders viel essen – aber konsequent verschweigen, wie hoch die Rechnung am Ende wirklich ist.

Natürlich hat dieses Schweigen einen gewissen Charme. Es lässt viel Raum für Interpretationen. Zum Beispiel für die Vermutung, dass nicht nur die Unfallwahrscheinlichkeit eine Rolle spielt, sondern auch ein anderer Faktor:

die Zahlungsbereitschaft einer Altersgruppe.

Denn ältere Autofahrer haben in der Regel drei Eigenschaften, die aus betriebswirtschaftlicher Sicht ausgesprochen attraktiv sind:

Erstens: Sie fahren seit Jahrzehnten Auto und sind daher treue Kunden.
Zweitens: Viele von ihnen haben stabile Einkommen oder Renten und zahlen ihre Beiträge zuverlässig.
Drittens: Sie führen erfahrungsgemäß seltener langwierige juristische Schlachten über Versicherungsbedingungen.

Kurz gesagt: Sie sind ein ausgesprochen angenehmes Kollektiv.

Nun wäre es natürlich unfair, daraus sofort eine bewusste Strategie abzuleiten. Die Versicherungswirtschaft arbeitet schließlich streng nach mathematischen Prinzipien. Tabellen lügen nicht – sie entscheiden nur gelegentlich, welche Zahlen besonders sichtbar sind.

Doch gerade deshalb bleibt eine kleine, hartnäckige Frage im Raum stehen:

Wenn ältere Autofahrer wirklich ein so teures Risiko darstellen – warum sieht man so selten detaillierte Statistiken über die tatsächlichen Schadenssummen dieser Altersgruppen?

Vielleicht existieren diese Zahlen selbstverständlich. Irgendwo in den Tiefen interner Kalkulationstabellen, gut behütet zwischen Risikomodellen und Tarifalgorithmen.

Und vielleicht würden sie tatsächlich exakt bestätigen, was uns seit Jahren erklärt wird.

Oder aber sie würden eine unangenehme Erkenntnis nahelegen:
Dass die Beitragspolitik nicht nur von Unfallrisiken bestimmt wird – sondern auch davon, wer sich am leichtesten zur Kasse bitten lässt.

Bis diese Zahlen eines Tages offen auf dem Tisch liegen, bleibt jedenfalls ein Eindruck zurück, der sich mit zunehmendem Alter hartnäckig verstärkt:

Die Versicherungsbranche hat eine beeindruckende Fähigkeit entwickelt, Risiken zu berechnen.

Nur bei der Transparenz scheint gelegentlich ein kleiner statistischer Ausreißer aufzutreten.